Du bist Gutverdiener und möchtest deine private Altersvorsorge aufstocken?
Wir klären dich zu den wichtigsten Daten zum Thema Rürup Versicherung auf. Außerdem werden die Vor- und Nachteile veranschaulicht und aufgezeigt, für wen die Rürup eigentlich geeignet ist. Alles zum Thema kannst du im folgenden Blogbeitrag nachlesen!
Säulen der Altersvorsorge
- Gesetzliche Altersvorsorge: Diese umfasst die gesetzliche Rentenversicherung, alle Versorgungswerke und die Rürup Versicherung.
- Betriebliche Altersvorsorge: Hierzu zählen selbstverständlich die betriebliche Altersvorsorge sowie die Riester Rente.
- Private Altersvorsorge: Diese beinhaltet die private Rentenversicherung, die private Lebensversicherung, ITFS, Aktien, Bargeld sowie Immobilienwerte.
Was ist eine Rürup Versicherung?
Die Rürup Versicherung, oder auch Basisrente genannt, wurde 2005 von Herr Rürup erfunden.
In erster Linie sollte diese nur für Selbstständige gedacht sein. Da für diese, sofern sie sich von der gesetzlichen Rentenversicherung befreit haben, keine Alternative für eine geförderte Altersvorsorge besteht. Heutzutage kann die Rürup aber jeder nutzen der gut verdient.
Bei der Basisrente besteht nicht die Möglichkeit jederzeit über das eingezahlte Geld zu verfügen, wie z.B. bei einem Aktiensparplan. Bis zur Rente ist man an diese Versicherung gebunden. Das Geld ist dann ab Rentenbeginn verfügbar.
Die Beiträge die in der Basisrente eingespart werden, können als Vorsorgeaufwendung geltend gemacht werden. Die Summe kann dabei im Jahr 2022 zu 94% von der Steuer abgesetzt werden. Dieser Prozentsatz erhöht sich jährlich um 2%.
Macht eine Rürup Sinn?
Der Bezug der Basisrente muss im Jahr 2022 zu 82% versteuert werden. Auch dieser Prozentsatz erhöht sich jährlich um 1%. Dies bedeutet wiederum, dass deine Basisrente ab 2040 voll zu versteuern ist.
Im Alter besteht in der Regel allerdings ein geringerer Steuersatz als im Arbeitsleben. Es gilt hierbei immer dein persönlicher Steuersatz!
Für wen ist die Rürup geeignet?
Die Basisrente macht vor allem für Gutverdiener Sinn, dessen jährliches Einkommen bei ca. 60.000 € liegt. Je höher dein persönlicher Steuersatz, desto besser!
Vorteile:
- Die Rürup ist steuerlich absetzbar, d.h. die Beiträge, die du in die Basisrente einzahlst, können steuerrechtlich geltend gemacht werden.
- Die Beitragsgestaltung ist relativ flexibel. Hierbei besteht die Möglichkeit, Beträge zu erhöhen, zu sinken oder Sondereinzahlungen zu tätigen.
- Die Rürup ist zudem Hartz IV sicher und enthält Insolvenzschutz, d.h. deine Beiträge werden zu dieser Zeit nicht angerechnet.
Nachteile:
- Der Rürup Vertrag ist nicht kündbar, es besteht lediglich die Möglichkeit deinen Vertrag Beitragsfrei zu stellen.
- Es besteht kein Kapitalwahlrecht. Deine monatliche Rente wird durch die Basisrente bezogen, dabei ist es nicht möglich alles als Einmalleistung zu erhalten.
- Mangelnde Flexibilität bei Vertrag und Auszahlung.
Schau dir auch gerne unser YouTube Video zum Thema an:
Basisrente | Vor- und Nachteile mit den aktuellsten Infos aus 2021 – YouTube