Beamte sind dazu verpflichtet, neben der Beihilfe eine Kranken- und Pflegeversicherung abzuschließen. Dabei wählen rund 85% der Beamten die private Krankenversicherung, wobei diese bestimmte Tarife, zugeschnitten für Beamte anbieten. Das liegt vor allem an den sehr günstigen Beamtentarifen, die es so in der gesetzlichen Krankenversicherung nicht gibt.
Da sich die gesetzliche Krankenversicherung am Einkommen orientiert, ist diese bei einem guten Beamtenlohn sehr teuer. Nur in bestimmten Ausnahmefällen, wie z.B. für Beamte, die eine sehr große Familie mit mehreren Kindern besitzen, ist die gesetzliche Krankenversicherung sinnvoll. Bei der privaten Krankenversicherung sind in vielen Beamtentarifen sowohl Chefarztbehandlungen, Kostenerstattung von Zahnersatz und Medikamenten sowie Heilpraktiker Behandlungen oder freie Arztwahl mitinbegriffen. Die private Krankenversicherung stellt also für die meisten Beamten die bessere Wahl dar, da hier geringere Kosten als auch ein hohes Leistungsniveau vorhanden sind.
Leistungen, die durch die Beihilfe nicht abgesichert sind, können kostengünstig durch die private Krankenversicherung geschützt werden. Der Leistungsumfang, den du dabei versichern möchtest, gestaltet dabei auch deine individuelle Beitragshöhe. Einflussfaktoren auf die Beitragshöhe stellen z.B. dein Alter und dein Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss sowie die jeweilige Höhe deiner Beihilfe dar. Die bei Vertragsabschluss gegebenen Leistungsversprechen gelten dabei ein Leben lang, wobei Vorerkrankungen oder Behinderungen keinen Ausschlussgrund darlegen. Zudem werden dir häufig Teile deiner Beiträge zurückerstattet, wenn du mindestens ein Jahr keine Rechnungen eingereicht hast.
Mit der Pensionierung steigt auch deine Beihilfe an, du bekommst nun 70% statt den vorherigen 50% der Krankheitskosten zurückerstattet. Der Anteil, der nun durch die private Krankenversicherung abzudecken ist, sinkt auf 30%, und ein dein Versicherungsbeitrag sinkt mit dem Eintritt in den Ruhestand. Hast du vor deinem Ruhestand die Heilfürsorge bezogen, so musst du mit eintreten deiner Pensionierung auf die Beihilfe umsteigen und nun zusätzlich die private Krankenversicherung abschließen.
Um Anspruch auf privaten Versicherungsschutz zu erhalten, musst du als Angestellter über der Versicherungspflichtgrenze verdienen. Diese lag im Vergleich 2020 bei 62.550 Euro brutto im Jahr. Wenn dein Gehalt unter der Versicherungspflichtgrenze liegt, so musst du in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln. Sobald du diese Grenze überschreitest, kannst du allerdings wieder zu deinen alten Konditionen in die private Krankenversicherung wechseln.
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