Die eigene Immobilie
Februar 24, 2022
laura

Der Traum von der eigenen Immobilie?

Egal ob Hausbau, Hauskauf oder Wohnungskauf, all diese Anschaffungen stellen eine sehr große Investition für dich dar. Wie der Ausbau einer Baufinanzierung für deine eigene Immobilie bestmöglich aussehen sollte, erfährst du hier! 

Der Erwerb einer eigenen Immobilie ist für viele ein großer Moment im Leben. Dabei stellt vor allem die Immobilienfinanzierung für die meisten eine besondere Herausforderung dar. Um dabei die häufigsten Fehler zu umgehen und mit einem sicheren Gefühl in deine Baufinanzierung zu starten, erklären wir dir nun die wichtigsten fünf Punkte, die du bei der Finanzierung beachten solltest! 

1. Monatliche Rate 

Zunächst einmal solltest du dir hochrechnen, was du aktuell an monatlicher Warmmiete zahlst. Dazu solltest du außerdem deine Sparrate miteinberechnen, das heißt z. B. deine monatlichen Ausgaben für Versicherungen, deine Altersvorsorge oder mögliche Depots, die du besitzt. Weiterhin kommen als Eigentümer einer Immobilie Instandhaltungskosten hinzu, diese kannst du bei ungefähr 1,50 € pro m² ansetzen, und die Betriebskosten, welche bei 3,50 € pro m² liegen. 

2. Das Objekt 

Hierbei solltest du dir die Frage stellen, ob du neu bauen, ein bestehendes Objekt kaufen oder eine Wohnung kaufen möchtest. Dabei gilt, je besser der Zustand des Objekts, desto besser sind auch die Konditionen. Beispielsweise spielen hier die Lage der Immobilie oder die Bausubstanz mit hinein. Zudem ist es vorteilhaft sich die Höhe der Preise von Vergleichsobjekten anzusehen. Am Ende ist es dabei wichtig kritisch in sich hineinzuhören, ob es das ausgewählte Objekt wirklich wert ist. 

3. Finanzierungsdauer 

Im Optimalfall ist deine Immobilie ein paar Jahre vor Rentenbeginn abgezahlt, da sich mit Beginn der Rente auch dein Einkommen ändern wird. Vergleiche hier am besten die Preise bei einer Laufzeit von jeweils 20, 25 und 30 Jahren. 

4. Eigenkapital 

Um es einfach zu sagen, hierbei gilt, je geringer dein Eigenkapital ist, desto teurer wird die Finanzierung. Du kannst hierfür deine Depots, Versicherungen, Finanzanlagen oder auch Barmittel nutzen. Eine Empfehlung für das Eigenkapital ist es ca. 10% des Kaufpreises inklusive der Nebenkosten aufzubringen. Die Nebenkosten untergliedern sich hierbei in Grundbuch- und Notarkosten, diese liegen derzeit bei 2%, in die Grunderwerbssteuer, diese variiert je nach Bundesland zwischen 3,5% bis 6,5% und zuletzt die Maklerkosten, welche sich aktuell auf bis zu 7,14% belaufen können. 

5. Angebote deine eigene Immobilie

Aufgrund der derzeit herrschenden niedrigen Zinsen solltest du verschiedene Zinsbindungen bei Laufzeiten von 15, 20 und 25 Jahren miteinander vergleichen. Ebenso ist darauf zu achten, dass die Tilgung nicht zu gering ausfallen darf, da du natürlich zukünftig auch irgendwann mit dem abbezahlen durch sein möchtest. Hierbei ist es wichtig zu wissen, dass eine Sondertilgung Geld kostet, beziehungsweise den Zins teurer macht. Deswegen vereinbare eine für dich realistische Sondertilgung. 

Wichtig ist, dass die Finanzierung am Ende für dich stimmen muss und du eine Finanzierung auswählen solltest, die zu dir passt. Lass dich nicht von den derzeit geringen Zinsen verleiten und denke daran rational und nicht emotional bei deinen Entscheidungen zu handeln! 

Sieh dir dazu das Video an!

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